问:什么是非法集资?

答:非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

问:非法集资有哪些特征?

答:非法集资具备四大特征。

一是非法性，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

二是利诱性，是指向投资人许诺还本付息或者给予其他投资回报。

三是社会性，是指向不特定对象吸收资金。

四是公开性，是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

问:非法集资有哪些常见“马甲”?

答:1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;

2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;

3.以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;

4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;

5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;

6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;

7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;

8.以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的;

9.以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的;

10.以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的;

11.利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的。

问:哪些“投资理财”可能涉嫌非法集资?

答:以下10种投资理财背后可能隐藏着非法集资。

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的;

2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的;

5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的;

6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的;

7.在街头、商超发放广告的;

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

问:非法集资有哪些常见套路?

答:非法集资往往采取4个步骤。

第一步，画饼。不法分子会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。不法分子一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人的眼球。

第二步，造势。不法分子会利用一切资源造大声势。不法分子通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步，吸金。不法分子往往通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全。在各种利诱之下，不少非法集资的参与人不仅将自己的钱倾囊拿出，还会动员亲朋好友一起参与，将亲朋好友拖进陷阱。

第四步，跑路。不法分子往往会在“吸金”一段时间后跑路。其中，有的是因为原本就是“庞氏骗局”，待集资达到一定规模后，就会出逃;有的是因为经营不善致使资金链断裂，最后东窗事发，畏罪潜逃。总之，最后必将导致集资参与人遭受惨重经济损失。

问:养老领域有哪些常见的非法集资?

答:1.以提供“养老服务”为名非法集资。

一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。

2.以投资“养老项目”为名非法集资。

一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。

3.以销售“老年产品”为名非法集资。

一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资行为。

4.以宣称“以房养老”为名非法集资。

一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”，并承诺给付高额利息等，进行非法集资。

(长江日报记者王丹妮整理)